Las 50 estafas digitales más comunes en Perú: cómo identificarlas, evitarlas y proteger tu dinero e información

Introducción

La transformación digital ha cambiado la manera en que trabajamos, compramos, estudiamos y nos comunicamos. Hoy es posible realizar transferencias bancarias desde un teléfono móvil, pagar servicios mediante aplicaciones, vender productos en redes sociales, solicitar préstamos en línea o acceder a trámites públicos sin salir de casa. Sin embargo, esta misma evolución tecnológica también ha abierto nuevas oportunidades para los ciberdelincuentes.

En Perú, las estafas digitales han aumentado de forma significativa durante los últimos años. Los delincuentes ya no necesitan vulnerar complejos sistemas informáticos para obtener beneficios económicos; en muchos casos les basta con manipular a las personas mediante técnicas de ingeniería social, aprovechando el desconocimiento, la confianza o el sentido de urgencia de sus víctimas.

Actualmente existen decenas de modalidades de fraude digital. Algunas buscan obtener dinero de manera inmediata, mientras que otras tienen como objetivo robar credenciales bancarias, apropiarse de cuentas de redes sociales, acceder a información personal o utilizar identidades ajenas para cometer nuevos delitos.

Las plataformas más utilizadas por los delincuentes también han cambiado. Además del correo electrónico, hoy es frecuente encontrar estafas a través de WhatsApp, Facebook, Instagram, TikTok, SMS, llamadas telefónicas, aplicaciones de mensajería, códigos QR, plataformas de compraventa e incluso herramientas basadas en inteligencia artificial capaces de imitar voces o crear contenido falso con gran realismo.

Lo más preocupante es que muchas de estas estafas ya no están dirigidas únicamente a empresas o grandes organizaciones. Cualquier persona con un teléfono móvil, una cuenta bancaria o acceso a Internet puede convertirse en objetivo de un ataque, independientemente de su edad o nivel de conocimientos tecnológicos.

En esta guía elaborada por SP Technology E.I.R.L. reunimos las 50 modalidades de fraude digital más comunes que afectan a los usuarios peruanos. Además de explicar cómo funcionan, aprenderás a reconocer las señales de alerta, comprender las técnicas utilizadas por los ciberdelincuentes y descubrir las mejores prácticas para proteger tu información personal, tus cuentas y tu patrimonio.

¿Por qué están aumentando las estafas digitales en Perú?

El crecimiento del comercio electrónico, la banca digital, los pagos inmediatos y el uso masivo de teléfonos inteligentes ha creado un entorno donde millones de personas realizan operaciones importantes todos los días. Esta transformación ha mejorado la comodidad y la velocidad de muchos servicios, pero también ha incrementado la superficie de ataque disponible para los ciberdelincuentes.

Hoy resulta habitual recibir mensajes relacionados con bancos, empresas de mensajería, compras por Internet, promociones, bonos, servicios públicos o supuestas actualizaciones de seguridad. Los delincuentes aprovechan esa rutina para enviar comunicaciones falsas que imitan con gran precisión la imagen de organizaciones legítimas.

Además, las redes sociales permiten obtener información pública sobre las víctimas, facilitando ataques personalizados que resultan mucho más convincentes. Fotografías, nombres de familiares, lugares de trabajo o publicaciones recientes pueden convertirse en elementos utilizados para ganar la confianza de una persona.

La incorporación de herramientas de inteligencia artificial también ha incrementado el nivel de sofisticación de estas campañas. Actualmente es posible generar mensajes con excelente redacción, crear voces sintéticas o producir imágenes y videos falsos que dificultan aún más la identificación del fraude.

Todo ello demuestra que la mejor defensa continúa siendo la educación digital. Conocer cómo actúan los delincuentes y aprender a identificar las señales de alerta sigue siendo una de las medidas más eficaces para reducir el riesgo de convertirse en víctima.

¿Cómo trabajan los ciberdelincuentes?

Aunque las modalidades de fraude son muy variadas, la mayoría sigue un patrón similar. En lugar de atacar directamente la tecnología, los delincuentes intentan manipular a las personas para que sean ellas mismas quienes entreguen información confidencial o autoricen una transacción.

Esta técnica recibe el nombre de ingeniería social y consiste en aprovechar emociones como el miedo, la urgencia, la curiosidad o la confianza para influir en las decisiones de la víctima.

Entre las estrategias más utilizadas se encuentran:

• Generar sensación de urgencia.
• Suplantar la identidad de bancos, empresas o entidades públicas.
• Ofrecer premios, descuentos o beneficios inexistentes.
• Solicitar datos personales con aparentes fines de verificación.
• Enviar enlaces hacia páginas falsas.
• Convencer a la víctima de instalar aplicaciones maliciosas.
• Manipular emocionalmente mediante historias falsas.

Comprender estas tácticas permite reconocer muchos intentos de fraude antes de que produzcan consecuencias económicas o comprometan la información personal.

Las 50 estafas digitales más comunes en Perú

Las modalidades de fraude evolucionan constantemente porque los ciberdelincuentes adaptan sus técnicas a las nuevas tecnologías y a los hábitos digitales de las personas. Algunas llevan años existiendo, mientras que otras han surgido recientemente aprovechando aplicaciones de mensajería, redes sociales, plataformas de pago e inteligencia artificial.

A continuación conocerás las principales estafas que actualmente afectan a usuarios, empresas y organizaciones en Perú. Aunque algunas puedan parecer similares, cada una utiliza métodos distintos para engañar a las víctimas.

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Estafas mediante WhatsApp

WhatsApp se ha convertido en una de las plataformas favoritas de los ciberdelincuentes debido a la enorme cantidad de usuarios que utilizan la aplicación todos los días. La confianza que existe entre familiares, amigos y compañeros de trabajo facilita que muchas personas bajen la guardia y respondan rápidamente sin verificar la autenticidad de los mensajes.

1. Robo del código de verificación de WhatsApp

¿Cómo funciona?

El delincuente intenta registrar tu número de teléfono en otro dispositivo y posteriormente te contacta fingiendo ser un familiar, una empresa o incluso el soporte técnico de WhatsApp. Bajo cualquier excusa te solicita el código de seis dígitos que acaba de llegar por SMS.

Señales de alerta

• Alguien solicita el código de verificación que recibiste por mensaje.
• Recibes llamadas insistentes pocos segundos después del SMS.
• Te presionan para responder inmediatamente.

Cómo protegerte

• Nunca compartas el código de verificación.
• Activa la verificación en dos pasos de WhatsApp.
• Desconfía de cualquier persona que solicite códigos enviados por SMS.

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2. Suplantación de identidad de familiares

¿Cómo funciona?

El estafador crea una cuenta utilizando la fotografía de un familiar o amigo y envía mensajes indicando que cambió de número telefónico. Poco después solicita dinero alegando una emergencia, una transferencia urgente o el pago de una deuda.

Señales de alerta

• Un contacto conocido escribe desde un número diferente.
• Solicita dinero de forma urgente.
• Evita responder llamadas.

Cómo protegerte

• Verifica siempre mediante una llamada.
• No transfieras dinero únicamente por mensajes.
• Confirma la identidad utilizando otro medio de comunicación.

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3. Falsos sorteos, premios y regalos

¿Cómo funciona?

La víctima recibe un mensaje informándole que ganó un premio, un bono, un teléfono móvil o una gift card. Para reclamarlo debe ingresar a un enlace, completar un formulario o realizar un pequeño pago por gastos administrativos.

Señales de alerta

• Premios que nunca solicitaste.
• Enlaces con direcciones web extrañas.
• Solicitud de datos bancarios para recibir el supuesto premio.

Cómo protegerte

• Desconfía de promociones no solicitadas.
• Verifica siempre en los canales oficiales de la empresa.
• No ingreses información financiera en enlaces enviados por desconocidos.

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4. Falso soporte técnico de WhatsApp

¿Cómo funciona?

El delincuente se hace pasar por un representante del soporte técnico e informa que tu cuenta presenta problemas de seguridad o que será suspendida. Para solucionarlo solicita códigos, credenciales o la instalación de aplicaciones remotas.

Señales de alerta

• Mensajes que amenazan con cerrar tu cuenta.
• Solicitudes para instalar aplicaciones.
• Petición de códigos de seguridad.

Cómo protegerte

• WhatsApp nunca solicita tu código de verificación.
• No instales aplicaciones enviadas por desconocidos.
• Consulta siempre el Centro de Ayuda oficial.

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5. Inversiones falsas por WhatsApp

¿Cómo funciona?

Los delincuentes prometen ganancias rápidas mediante inversiones en criptomonedas, acciones, minería digital o plataformas de inversión supuestamente exclusivas. Al principio muestran ganancias ficticias para generar confianza y posteriormente solicitan mayores depósitos.

Señales de alerta

• Promesas de rentabilidad garantizada.
• Presión para invertir inmediatamente.
• Falta de información verificable sobre la empresa.

Cómo protegerte

• Desconfía de cualquier inversión que garantice ganancias.
• Investiga la empresa antes de transferir dinero.
• Consulta si la entidad está autorizada para operar.

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Estafas mediante llamadas telefónicas

Aunque muchas personas creen que las llamadas telefónicas han perdido importancia frente a las aplicaciones de mensajería, continúan siendo uno de los métodos favoritos de los estafadores debido al componente psicológico que generan. Escuchar una voz convincente puede hacer que las víctimas reaccionen impulsivamente y proporcionen información que nunca entregarían por escrito.

6. La estafa Wangiri (llamadas que se cortan)

¿Cómo funciona?

La víctima recibe una llamada muy breve desde un número nacional o internacional. Antes de contestar, la comunicación se corta. La intención es despertar curiosidad para que la persona devuelva la llamada. En algunos casos esto puede generar cargos elevados o conectar con servicios fraudulentos.

Señales de alerta

• Llamadas perdidas de números desconocidos.
• Prefijos internacionales poco habituales.
• Varias llamadas consecutivas que se interrumpen rápidamente.

Cómo protegerte

• No devuelvas llamadas de números desconocidos sin verificar su origen.
• Bloquea números sospechosos.
• Consulta con tu operador si detectas cargos inusuales.

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7. Falso operador de telefonía móvil

¿Cómo funciona?

El delincuente llama haciéndose pasar por un representante de una empresa de telefonía. Informa sobre una supuesta promoción exclusiva, una actualización de datos, un problema con la línea o una mejora del servicio. Durante la conversación solicita códigos recibidos por SMS, datos personales o información que posteriormente puede utilizar para cometer fraudes como el intercambio de SIM (SIM Swapping).

Señales de alerta

• Solicitan códigos enviados por mensaje de texto.
• Piden datos personales que la empresa ya debería conocer.
• Ofrecen promociones demasiado atractivas con carácter urgente.
• Presionan para tomar una decisión inmediata.

Cómo protegerte

• Finaliza la llamada y comunícate directamente con el operador mediante sus canales oficiales.
• Nunca compartas códigos de verificación recibidos por SMS.
• No proporciones información sensible durante llamadas inesperadas.

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8. Falso asesor bancario

¿Cómo funciona?

El estafador afirma pertenecer al área de seguridad de un banco e informa sobre consumos sospechosos, préstamos aprobados o movimientos inusuales en la cuenta. Aprovechando el miedo de la víctima, solicita claves, códigos de autenticación o la instalación de aplicaciones para "bloquear" el supuesto fraude.

Señales de alerta

• Llamadas relacionadas con compras que nunca realizaste.
• Solicitan claves de banca por Internet o códigos OTP.
• Piden instalar aplicaciones de acceso remoto.

Cómo protegerte

• Los bancos nunca solicitan contraseñas completas ni códigos de autenticación.
• Cuelga la llamada y utiliza únicamente los números oficiales publicados por la entidad financiera.
• Verifica cualquier alerta directamente desde la aplicación oficial del banco.

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9. Suplantación de policías, fiscales o autoridades públicas

¿Cómo funciona?

Los delincuentes afirman que un familiar sufrió un accidente, fue detenido o está involucrado en un proceso judicial. Aprovechan la preocupación para solicitar depósitos inmediatos, pagos de supuestas multas o información confidencial.

Señales de alerta

• Intentan generar miedo desde el inicio de la llamada.
• Prohíben contactar directamente con el supuesto familiar.
• Solicitan transferencias urgentes.

Cómo protegerte

• Verifica la información comunicándote directamente con tus familiares.
• No realices pagos bajo presión.
• Si sospechas de una estafa, comunícate con la Policía Nacional del Perú utilizando canales oficiales.

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10. Secuestro virtual

¿Cómo funciona?

Mediante llamadas telefónicas, los delincuentes aseguran tener secuestrado a un familiar o afirman que una persona cercana sufrió un accidente grave. Utilizan gritos, llantos grabados o voces alteradas para incrementar la tensión emocional y exigir depósitos inmediatos.

Señales de alerta

• Solicitan mantener la llamada activa.
• Impiden verificar la información.
• Exigen pagos inmediatos.

Cómo protegerte

• Mantén la calma antes de actuar.
• Intenta contactar directamente con el supuesto afectado.
• Informa inmediatamente a las autoridades si confirmas un intento de extorsión.

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Estafas mediante mensajes SMS (Smishing)

Los mensajes de texto continúan siendo utilizados por los ciberdelincuentes debido a que muchas personas consideran que un SMS tiene mayor credibilidad que un mensaje recibido por redes sociales. Esta confianza facilita que numerosas víctimas accedan a enlaces fraudulentos sin verificar su autenticidad.

11. Mensajes bancarios falsos

¿Cómo funciona?

El usuario recibe un SMS indicando que su cuenta será bloqueada, que detectaron movimientos sospechosos o que debe actualizar sus datos. El mensaje incluye un enlace hacia una página falsa diseñada para capturar credenciales bancarias.

Señales de alerta

• Enlaces con direcciones web diferentes al dominio oficial del banco.
• Mensajes que generan sensación de urgencia.
• Errores de redacción o dominios extraños.

Cómo protegerte

• No ingreses a enlaces recibidos por SMS.
• Accede siempre escribiendo manualmente la dirección oficial del banco.
• Verifica cualquier notificación desde la aplicación oficial.

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12. Falsos mensajes de empresas de mensajería y couriers

¿Cómo funciona?

Los delincuentes envían mensajes indicando que un paquete no pudo ser entregado, que existe un pago pendiente o que es necesario confirmar la dirección de envío. Al ingresar al enlace, la víctima entrega información personal o datos de tarjetas bancarias.

Señales de alerta

• Esperas un paquete y recibes un mensaje inesperado.
• Solicitan pequeños pagos para liberar el envío.
• Los enlaces utilizan dominios desconocidos.

Cómo protegerte

• Consulta el estado del envío únicamente desde la página oficial del courier.
• No ingreses datos financieros mediante enlaces recibidos por SMS.
• Verifica siempre el remitente del mensaje.

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13. Bonos, subsidios y ayudas económicas falsas

¿Cómo funciona?

Los ciberdelincuentes aprovechan campañas gubernamentales o programas sociales para enviar mensajes anunciando supuestos bonos, subsidios o beneficios económicos. La víctima es dirigida hacia formularios fraudulentos donde entrega información personal y bancaria.

Señales de alerta

• Solicitan pagos para acceder al supuesto beneficio.
• Piden datos bancarios completos.
• Utilizan enlaces acortados o dominios poco conocidos.

Cómo protegerte

• Consulta siempre los programas sociales mediante los portales oficiales del Estado.
• Desconfía de mensajes compartidos por cadenas de WhatsApp o SMS.
• No entregues información financiera sin verificar la autenticidad del sitio.

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14. Mensajes falsos que suplantan a SUNAT

¿Cómo funciona?

Los estafadores envían mensajes indicando supuestas deudas tributarias, multas pendientes, devoluciones de impuestos o problemas con comprobantes electrónicos. El objetivo es dirigir a la víctima hacia sitios falsificados donde se capturan credenciales o información financiera.

Señales de alerta

• Mensajes alarmantes relacionados con impuestos.
• Enlaces diferentes al dominio oficial de SUNAT.
• Solicitudes de pago inmediato.

Cómo protegerte

• Consulta cualquier notificación directamente desde el portal oficial de SUNAT.
• No utilices enlaces enviados mediante mensajes inesperados.
• Verifica siempre la dirección del sitio web antes de iniciar sesión.

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15. Multas de tránsito e infracciones falsas

¿Cómo funciona?

La víctima recibe un mensaje indicando que posee una multa pendiente o una infracción de tránsito que debe pagarse inmediatamente para evitar sanciones mayores. Al acceder al enlace, los delincuentes buscan obtener datos personales o información de tarjetas bancarias.

Señales de alerta

• Mensajes inesperados sobre multas que desconoces.
• Enlaces acortados o dominios extraños.
• Solicitud de pagos urgentes.

Cómo protegerte

• Consulta el estado de tus multas únicamente en las plataformas oficiales correspondientes.
• No realices pagos desde enlaces enviados por SMS.
• Verifica siempre la autenticidad del sitio antes de ingresar información personal.

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Estafas en Facebook, Marketplace e Instagram

Las redes sociales dejaron de ser únicamente espacios para compartir fotografías o mantenerse en contacto con amigos. Actualmente concentran millones de anuncios comerciales, ventas entre particulares, promociones y oportunidades de negocio, convirtiéndose también en uno de los principales escenarios utilizados por los ciberdelincuentes.

Los delincuentes aprovechan la confianza que generan estas plataformas para crear perfiles falsos, publicar anuncios fraudulentos y contactar directamente a potenciales víctimas utilizando técnicas de ingeniería social cada vez más sofisticadas.

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16. Productos a precios demasiado bajos en Marketplace

¿Cómo funciona?

Los estafadores publican teléfonos celulares, laptops, motocicletas, consolas de videojuegos o electrodomésticos a precios muy inferiores al valor del mercado. Una vez que el comprador muestra interés, solicitan un adelanto para "separar" el producto y desaparecen después de recibir el dinero.

Señales de alerta

• Precios excesivamente bajos.
• El vendedor evita reuniones presenciales.
• Solo acepta transferencias anticipadas.
• Perfiles creados recientemente o con poca actividad.

Cómo protegerte

• Prefiere reuniones en lugares públicos y seguros.
• No envíes adelantos a desconocidos.
• Verifica el historial del vendedor.
• Desconfía de ofertas demasiado atractivas.

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17. Comprobantes de pago falsificados

¿Cómo funciona?

Después de negociar la compra de un producto, el supuesto comprador envía una captura de pantalla o un comprobante de transferencia bancaria falsificado indicando que el dinero ya fue depositado. Solicita el envío inmediato del producto antes de que el verdadero propietario confirme que nunca recibió el pago.

Señales de alerta

• Presión para entregar el producto inmediatamente.
• Capturas de pantalla de baja calidad.
• Transferencias que no aparecen reflejadas en la cuenta bancaria.

Cómo protegerte

• Entrega el producto únicamente cuando el dinero figure efectivamente en tu cuenta.
• No te bases únicamente en capturas de pantalla.
• Confirma directamente con tu entidad financiera.

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18. Tiendas falsas en Facebook e Instagram

¿Cómo funciona?

Los delincuentes crean páginas con fotografías profesionales, miles de seguidores falsos y promociones llamativas para aparentar ser negocios legítimos. Tras recibir el pago, nunca realizan el envío del producto o entregan artículos completamente diferentes.

Señales de alerta

• Comentarios deshabilitados.
• Ausencia de dirección física.
• No existe RUC o información comercial verificable.
• Solo aceptan pagos por transferencia.

Cómo protegerte

• Investiga la reputación del negocio.
• Busca opiniones fuera de la red social.
• Verifica si existe un sitio web oficial.

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19. Suplantación de empresas conocidas

¿Cómo funciona?

Los delincuentes crean perfiles prácticamente idénticos a los de marcas reconocidas para responder mensajes privados, ofrecer descuentos exclusivos o solicitar pagos fuera de la plataforma oficial.

Señales de alerta

• Nombres muy similares a la marca original.
• Cuentas sin verificación.
• Solicitudes de pago mediante cuentas personales.

Cómo protegerte

• Accede únicamente a los perfiles oficiales.
• Comprueba la dirección del sitio web antes de pagar.
• Desconfía de ofertas exclusivas enviadas por mensajes privados.

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20. Sorteos y concursos falsos en redes sociales

¿Cómo funciona?

Los ciberdelincuentes publican concursos inexistentes para captar datos personales o dirigir a los usuarios hacia páginas fraudulentas donde posteriormente solicitan pagos o información financiera.

Señales de alerta

• Solicitan dinero para entregar el premio.
• Piden datos bancarios completos.
• El concurso no aparece publicado por la empresa oficial.

Cómo protegerte

• Consulta siempre las promociones desde las cuentas verificadas.
• No pagues por recibir premios.
• Evita compartir información sensible.

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Estafas mediante correo electrónico (Phishing)

El phishing continúa siendo una de las técnicas de fraude digital más utilizadas en todo el mundo. Su objetivo consiste en engañar a la víctima para que entregue voluntariamente contraseñas, datos bancarios o información confidencial creyendo que interactúa con una empresa legítima.

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21. Correos electrónicos bancarios falsos

¿Cómo funciona?

El usuario recibe un mensaje aparentemente enviado por su banco indicando bloqueos de cuenta, movimientos sospechosos o actualizaciones de seguridad. El enlace dirige a una página prácticamente idéntica a la original donde se capturan las credenciales.

Cómo protegerte

• No ingreses mediante enlaces recibidos por correo.
• Escribe manualmente la dirección del banco.
• Activa la autenticación multifactor.

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22. Facturas electrónicas falsas

¿Cómo funciona?

Los delincuentes envían supuestas facturas pendientes de pago con archivos PDF o documentos comprimidos que contienen malware o enlaces fraudulentos.

Cómo protegerte

• Verifica siempre el remitente.
• No abras archivos inesperados.
• Confirma la información con el proveedor.

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23. Ofertas de empleo fraudulentas

¿Cómo funciona?

Los delincuentes ofrecen empleos con salarios muy superiores al promedio para captar documentos personales, cobrar supuestos exámenes médicos o solicitar pagos por capacitaciones inexistentes.

Cómo protegerte

• Ninguna empresa seria cobra por participar en un proceso de selección.
• Investiga la organización antes de enviar documentación.
• Desconfía de ofertas demasiado atractivas.

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24. Correos con archivos infectados

¿Cómo funciona?

El mensaje incluye archivos Word, Excel, PDF o ZIP aparentemente legítimos que contienen malware diseñado para comprometer el equipo de la víctima.

Cómo protegerte

• No abras archivos de remitentes desconocidos.
• Mantén actualizado el antivirus.
• Escanea los archivos antes de ejecutarlos.

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25. Robo de credenciales corporativas

¿Cómo funciona?

Los delincuentes envían mensajes simulando ser Microsoft 365, Google Workspace o el área de TI de una empresa para obtener las credenciales de acceso de los empleados.

Cómo protegerte

• Confirma cualquier solicitud con el departamento de tecnología.
• Activa la autenticación multifactor.
• Utiliza administradores de contraseñas y verifica siempre la dirección web antes de iniciar sesión.

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Estafas relacionadas con aplicaciones de pago y billeteras digitales

La popularidad de aplicaciones de pago inmediato como Yape, Plin y otras billeteras digitales ha facilitado millones de transacciones cada día en Perú. Sin embargo, esta comodidad también ha despertado el interés de los ciberdelincuentes, quienes constantemente desarrollan nuevas estrategias para engañar a los usuarios y obtener acceso a sus cuentas o inducirlos a realizar transferencias voluntarias.

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26. Comprobantes falsos de Yape y Plin

¿Cómo funciona?

El delincuente envía una imagen manipulada donde aparentemente demuestra haber realizado una transferencia. Aprovechando la confianza de la víctima, solicita la entrega inmediata del producto o servicio antes de que el verdadero pago sea confirmado.

Señales de alerta

• Solo presenta una captura de pantalla.
• Presiona para entregar el producto rápidamente.
• El dinero nunca aparece reflejado en la aplicación.

Cómo protegerte

• Verifica siempre el ingreso del dinero en tu cuenta.
• No entregues productos únicamente con una imagen como comprobante.
• Espera la confirmación oficial de la aplicación.

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27. Solicitudes falsas de devolución de dinero

¿Cómo funciona?

El estafador afirma haber transferido dinero por error y solicita que le devuelvas el supuesto monto. En realidad nunca realizó ninguna operación o utiliza comprobantes alterados para convencer a la víctima.

Cómo protegerte

• Revisa tu historial de movimientos.
• No realices devoluciones sin confirmar el ingreso del dinero.
• Si tienes dudas, comunícate con la entidad financiera.

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28. QR falsificados para recibir pagos

¿Cómo funciona?

Los delincuentes reemplazan códigos QR legítimos por otros que redirigen el pago hacia sus propias cuentas bancarias o billeteras digitales.

Cómo protegerte

• Verifica el nombre del destinatario antes de confirmar cualquier pago.
• Desconfía de códigos QR pegados sobre otros originales.
• Confirma el monto y el beneficiario antes de autorizar la operación.

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29. Venta de cuentas verificadas o billeteras digitales

¿Cómo funciona?

En grupos de redes sociales algunos delincuentes ofrecen cuentas verificadas o billeteras digitales listas para utilizar. Muchas de estas cuentas fueron obtenidas mediante robo de identidad o actividades ilícitas.

Cómo protegerte

• No compres cuentas digitales.
• Utiliza únicamente servicios registrados a tu nombre.
• Reporta este tipo de publicaciones.

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30. Falsas inversiones utilizando Yape o Plin

¿Cómo funciona?

Prometen duplicar el dinero en pocas horas o generar ganancias extraordinarias si realizas una transferencia inmediata utilizando aplicaciones de pago.

Cómo protegerte

• Desconfía de cualquier inversión que garantice ganancias.
• Investiga la empresa antes de enviar dinero.
• Consulta si la entidad se encuentra autorizada para operar.

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Estafas con Inteligencia Artificial

La Inteligencia Artificial está transformando numerosos sectores, pero también está siendo utilizada por organizaciones criminales para desarrollar fraudes mucho más convincentes. Hoy resulta posible generar voces sintéticas, imágenes falsas y videos manipulados con un nivel de realismo que hace apenas unos años parecía imposible.

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31. Clonación de voz mediante Inteligencia Artificial

¿Cómo funciona?

Los delincuentes obtienen grabaciones de voz publicadas en redes sociales o videos públicos y utilizan herramientas de IA para generar mensajes extremadamente parecidos a la voz de familiares o amigos.

Cómo protegerte

• Confirma cualquier solicitud económica mediante una llamada directa.
• Acuerda previamente palabras clave familiares.
• No tomes decisiones únicamente por mensajes de voz.

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32. Videos Deepfake

¿Cómo funciona?

Utilizando Inteligencia Artificial crean videos falsos donde aparentemente una persona conocida recomienda inversiones, solicita dinero o promociona plataformas fraudulentas.

Cómo protegerte

• Verifica la información en fuentes oficiales.
• Desconfía de celebridades promocionando inversiones milagrosas.
• Analiza el contexto antes de compartir el contenido.

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33. Chatbots fraudulentos

¿Cómo funciona?

Algunos delincuentes crean asistentes virtuales que aparentan pertenecer a bancos o empresas para obtener información confidencial durante la conversación.

Cómo protegerte

• Utiliza únicamente los canales oficiales.
• No compartas claves o códigos mediante chats.
• Verifica siempre la dirección del sitio web.

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Estafas sentimentales y de inversión

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34. Romance Scam

¿Cómo funciona?

El delincuente establece una relación sentimental durante semanas o incluso meses para ganarse la confianza de la víctima. Posteriormente inventa una emergencia médica, un viaje, problemas legales o una oportunidad de inversión para solicitar dinero.

Cómo protegerte

• Desconfía de relaciones que avanzan demasiado rápido.
• No envíes dinero a personas que nunca has conocido personalmente.
• Investiga las fotografías mediante búsqueda inversa de imágenes.

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35. Falsas plataformas de inversión

¿Cómo funciona?

Prometen rentabilidades elevadas mediante inversiones en criptomonedas, acciones o mercados internacionales. Inicialmente muestran ganancias ficticias para convencer a la víctima de invertir cantidades cada vez mayores.

Cómo protegerte

• Consulta si la empresa está regulada.
• Investiga opiniones independientes.
• Recuerda que ninguna inversión garantiza beneficios constantes.

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36. Esquemas piramidales

¿Cómo funciona?

La supuesta rentabilidad depende exclusivamente del ingreso de nuevos participantes y no de una actividad económica real.

Cómo protegerte

• Desconfía de negocios donde la principal fuente de ingresos sea reclutar personas.
• Analiza cuidadosamente el modelo de negocio.

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37. Préstamos inmediatos falsos

¿Cómo funciona?

Ofrecen préstamos con aprobación garantizada a cambio del pago previo de seguros, comisiones o gastos administrativos. Después del depósito desaparecen.

Cómo protegerte

• Las entidades financieras reguladas no solicitan pagos anticipados para desembolsar un crédito.
• Consulta siempre con instituciones autorizadas.

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38. Falsos asesores financieros

¿Cómo funciona?

Se presentan como expertos en inversiones y prometen administrar el dinero del cliente obteniendo altos rendimientos mediante operaciones inexistentes.

Cómo protegerte

• Verifica la experiencia y autorización del asesor.
• Solicita documentación verificable antes de invertir.

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Otras estafas digitales que continúan creciendo en Perú

Además de las modalidades descritas anteriormente, existen otros fraudes que afectan diariamente a miles de usuarios. Muchos de ellos combinan ingeniería social, malware y robo de identidad para obtener acceso a cuentas bancarias, redes sociales o información confidencial.

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39. SIM Swapping (Duplicado fraudulento de la tarjeta SIM)

¿Cómo funciona?

Los delincuentes consiguen que el número telefónico de la víctima sea transferido a otra tarjeta SIM. Una vez que controlan el número, pueden recibir códigos de autenticación enviados por bancos, redes sociales y servicios digitales.

Cómo protegerte

• Activa un PIN de seguridad con tu operador.
• Comunícate inmediatamente con tu empresa telefónica si tu línea deja de funcionar inesperadamente.
• Utiliza aplicaciones de autenticación además del SMS cuando sea posible.

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40. Robo de identidad digital

¿Cómo funciona?

Los delincuentes utilizan documentos filtrados, fotografías o información obtenida en Internet para abrir cuentas, solicitar créditos o realizar fraudes utilizando la identidad de otra persona.

Cómo protegerte

• Comparte únicamente la información personal estrictamente necesaria.
• Revisa periódicamente tus movimientos financieros.
• Protege adecuadamente tus documentos de identidad.

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41. Falso soporte técnico

¿Cómo funciona?

Los estafadores llaman o envían mensajes afirmando que detectaron virus en tu computadora o teléfono. Posteriormente solicitan instalar programas de acceso remoto para "solucionar" el problema.

Cómo protegerte

• Nunca permitas acceso remoto a desconocidos.
• Utiliza únicamente soporte técnico oficial.
• Desconfía de llamadas inesperadas relacionadas con supuestos virus.

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42. Antivirus falsos

¿Cómo funciona?

Mediante anuncios o ventanas emergentes informan que el equipo está infectado y ofrecen descargar un supuesto antivirus que en realidad instala malware.

Cómo protegerte

• Descarga software únicamente desde los sitios oficiales.
• Evita hacer clic en ventanas emergentes alarmistas.
• Mantén actualizado tu software de seguridad.

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43. Redes WiFi falsas

¿Cómo funciona?

Los delincuentes crean puntos de acceso inalámbricos con nombres similares a los de hoteles, aeropuertos, cafeterías o centros comerciales para interceptar información de los usuarios conectados.

Cómo protegerte

• Confirma el nombre de la red con el establecimiento.
• Evita realizar operaciones bancarias utilizando redes públicas.
• Utiliza una VPN cuando sea posible.

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44. USB infectados

¿Cómo funciona?

Los atacantes dejan memorias USB aparentemente extraviadas en lugares públicos esperando que alguien las conecte a su computadora.

Cómo protegerte

• No conectes dispositivos USB de origen desconocido.
• Mantén deshabilitada la ejecución automática.
• Analiza cualquier dispositivo con un antivirus actualizado.

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45. Malware oculto en aplicaciones piratas

¿Cómo funciona?

Versiones modificadas de programas, videojuegos o aplicaciones populares incluyen código malicioso capaz de robar información o controlar el dispositivo.

Cómo protegerte

• Descarga software únicamente desde fuentes oficiales.
• Evita instalar programas "crackeados".
• Mantén actualizado el sistema operativo.

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46. Falsas criptomonedas y tokens fraudulentos

¿Cómo funciona?

Promocionan nuevas monedas digitales prometiendo ganancias extraordinarias antes de desaparecer con el dinero de los inversionistas.

Cómo protegerte

• Investiga el proyecto antes de invertir.
• Verifica quiénes desarrollan la plataforma.
• Desconfía de beneficios garantizados.

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47. Sextorsión

¿Cómo funciona?

Los delincuentes amenazan con publicar fotografías, videos o información privada para exigir dinero. En muchos casos ni siquiera poseen el supuesto material, pero utilizan el miedo para presionar a la víctima.

Cómo protegerte

• No realices pagos.
• Conserva las evidencias.
• Denuncia el hecho ante las autoridades competentes.

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48. Extorsión mediante filtraciones de contraseñas

¿Cómo funciona?

La víctima recibe un correo donde el delincuente afirma conocer una contraseña antigua como prueba de un supuesto acceso al equipo y exige un pago para no divulgar información inexistente.

Cómo protegerte

• Cambia inmediatamente tus contraseñas.
• Activa la autenticación multifactor.
• No respondas al extorsionador.

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49. Estafas mediante códigos QR maliciosos

¿Cómo funciona?

Los códigos QR redirigen a páginas falsas, descargan aplicaciones maliciosas o solicitan credenciales bancarias.

Cómo protegerte

• Verifica el destino antes de abrir el enlace.
• Desconfía de códigos QR colocados sobre otros originales.
• No ingreses información financiera sin confirmar la autenticidad del sitio.

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50. Estafas híbridas o multicanal

¿Cómo funciona?

Representan una de las modalidades más sofisticadas. Los delincuentes combinan llamadas telefónicas, WhatsApp, correos electrónicos, redes sociales y sitios web falsos para construir una historia creíble y aumentar las probabilidades de éxito.

Cómo protegerte

• Verifica siempre la información utilizando canales oficiales.
• No tomes decisiones bajo presión.
• Desconfía cuando diferentes medios de comunicación insistan en la misma historia.

¿Cuáles son actualmente las estafas de mayor riesgo en Perú?

Modalidad	Nivel de riesgo	Frecuencia
Phishing bancario	🔴 Muy Alto	Muy frecuente
WhatsApp clonado	🔴 Muy Alto	Muy frecuente
Marketplace falso	🔴 Muy Alto	Muy frecuente
SIM Swapping	🔴 Alto	Creciente
Deepfake y clonación de voz	🟠 Alto	En aumento
QR maliciosos	🟠 Alto	Frecuente
Romance Scam	🟠 Medio	Constante
USB infectados	🟡 Medio	Ocasional

10 recomendaciones para reducir el riesgo de ser víctima de una estafa digital

• Activa la autenticación multifactor en todas tus cuentas importantes.
• Mantén actualizado el sistema operativo y las aplicaciones.
• Utiliza contraseñas únicas y seguras.
• No compartas códigos de verificación.
• Verifica siempre la identidad de quien solicita dinero.
• Desconfía de ofertas demasiado buenas para ser reales.
• Descarga aplicaciones únicamente desde tiendas oficiales.
• Evita conectarte a redes WiFi públicas para realizar operaciones sensibles.
• Revisa periódicamente tus movimientos bancarios.
• Capacita a tu familia y colaboradores sobre ciberseguridad.

Conclusión

Las estafas digitales evolucionan constantemente porque los ciberdelincuentes adaptan sus estrategias a las nuevas tecnologías y a los hábitos de las personas. Lo que hace algunos años ocurría únicamente por correo electrónico hoy también sucede mediante llamadas telefónicas, redes sociales, aplicaciones de mensajería, billeteras digitales, inteligencia artificial y plataformas de comercio electrónico.

La mejor defensa continúa siendo la prevención. Conocer cómo funcionan estas modalidades permite identificar señales de alerta antes de entregar información personal, realizar una transferencia o instalar aplicaciones potencialmente peligrosas. La educación digital, el pensamiento crítico y la verificación de la información siguen siendo herramientas fundamentales para proteger el patrimonio y la privacidad.

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La prevención es mucho más efectiva y económica que afrontar las consecuencias de un fraude digital. En SP Technology E.I.R.L. ayudamos a empresas, instituciones y profesionales a fortalecer su seguridad mediante soluciones integrales de ciberseguridad, redes informáticas, infraestructura tecnológica, videovigilancia CCTV, control de acceso, sistemas de detección de incendios y consultoría especializada.

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